輕鬆應對醫療成本：探索醫療儲備的優勢

何謂醫療儲備？

醫療儲備（Healthcare Savings）是指個人或家庭為應對未來醫療費用而進行的財務規劃，通常透過儲蓄、醫療保險、投資產品或專項儲備計劃，確保在醫療需求（如住院、手術、長期治療）時有足夠資金。

醫療儲備如何運作？

醫療儲備是指透過儲蓄、醫療保險或投資產品，為未來醫療費用進行有計劃的資金積累，常見形式包括：

專項儲蓄計劃：定期存入資金至醫療儲備帳戶，確保專款專用。

醫療保險：投保涵蓋住院、手術、門診的保險產品，為醫療開支提供保障。

儲蓄保險：結合保障與投資回報，累積資金應對未來醫療需求。

例如，一位客戶每年儲蓄HK$15,000至醫療儲備帳戶，並投保年保費HK$25,000的醫療保險，5年後可累積HK$75,000儲備，同時享有HK$600萬醫療保障，確保應對突發醫療需求。

香港醫療成本的挑戰與保險界的機遇

香港的醫療費用位居全球前列。2024年數據顯示，私立醫院一次重大手術的費用可達HK$100,000至HK$300,000，長期治療如癌症或心臟病更可能高達數百萬港元。 雖然公共醫療系統提供低成本服務（普通門診僅HK$50），但輪候時間長（專科門診最長達146週），促使許多市民轉向私立醫療。 隨著人口老化（預計2036年26.4%人口將超過65歲），醫療需求激增，對財務規劃構成挑戰。

對保險業界而言，這是一個黃金機遇。醫療儲備（Healthcare Savings）作為一種長期財務規劃工具，幫助客戶預先為未來醫療費用做好準備，結合儲蓄和醫療保險，減輕財務壓力。透過推廣醫療儲備，您不僅能解決客戶的醫療資金顧慮，還能提升約客率和簽單率。本文將探討醫療儲備的運作方式、優勢，以及如何利用數位化工具讓您的客戶管理工作更高效。

4大角度助保險業提升成交率

1. 解決客戶長期財務顧慮

市民對醫療費用的擔憂日益增加，特別是年輕群體（60%表示後疫情時代更關注健康保障）。 醫療儲備讓您為客戶設計長期規劃，結合儲蓄與保險，增強他們的財務安全感，提升對您的信任。

2. 提升約客率與簽單率

透過分析客戶的醫療保障缺口，推薦合適的計劃，展示專業能力。現時已有，數位工具生成的視覺化報表能清晰展示儲備計劃，令客戶更容易接受建議，以提升成交率。

3. 吸引多元客戶群

醫療儲備適用於年輕家庭、中年專業人士和長者。無論是高淨值客戶還是普通家庭，都能從儲備計劃中受益，助您拓展客戶群。

4. 數位工具的助力

數位化保單管理平台讓您更高效地推廣醫療儲備。這些工具可整合客戶的保單與財務數據，生成保障缺口分析圖表，自動提醒續保或儲蓄進度，提升您的服務效率和專業形象。

如何為客戶推廣醫療儲備？

分析客戶需求

透過了解客戶的醫療與財務目標，現時的數位工具能快速整合保單數據，貼合客戶的儲備需求。

提供視覺化報表

透過利用數位平台生成圖表，向客戶展示醫療儲備的長期收益，提升說服力。

結合VHIS

鼓勵客戶利用自願醫保計劃（VHIS）的稅務優惠（每年最高HK$8,000扣稅），將醫療保險納入儲備計劃。

提醒風險管理

建議客戶定期檢視儲備計劃，確保資金增長抵禦醫療通脹（約8-10%）。

醫療儲備收益示例

以下是醫療儲備的收益比較，展示長期規劃的優勢：

計劃類型	每年投入 (HK$)	5年總儲備 (HK$)	醫療保障 (HK$)	總收益價值 (HK$)
僅儲蓄	15,000	75,000	–	75,000
儲蓄+醫療保險	35,000	175,000	600萬	175,000+保障
儲蓄保險+保險	55,000	275,000*	800萬	275,000+保障