醫療保險：保險從業員與理財策劃師的必備利器與市場新機遇
在瞬息萬變的金融與醫療健康領域，醫療保險已不再僅僅是一種保障產品，它更成為理財策劃師的您在市場中脫穎而出、為客戶創造深遠價值的關鍵利器。隨著全球醫療成本的持續攀升，以及香港醫療通脹率預計在2025年達到9.8%的高位，大眾對於醫療保障的需求日益迫切。這不僅為保險行業帶來了前所未有的增長機遇，也對從業人員提出了更高的專業要求。
危疾保險與 Portfo+：提升客戶聯繫的利器
在香港，隨著健康風險的增加，危疾保險已成為許多家庭財務規劃的核心。統計數據顯示，40-44歲人群的癌症發病率約為每10萬人200例，且有年輕化趨勢；18-55歲人群的中風發病率在過去20年上升近30%。這些數據突顯了危疾保險的必要性，它能在客戶確診重大疾病時提供一筆過賠償，幫助應對醫療費用和生活開支。
你還在只賣「新保單」？真正的理財策劃師，3件事你要知！
如何利用保單整合 進一步跟客戶連結 作為理財策劃師的你，通常會以什麽方式招來客戶？大部分的理財策劃師會透過接觸身邊認識的人，較貼近潮流的會使用社交平台如Instagram 、Facebook 等尋找新客源。 多數的你們會以何方式去接觸身邊人? 離不開還是那些有沒有做任何投資或幫助身邊的人看看他們的產品是否需要優化作開場話題。對於那些透過社交平台獲得的客源，當然對你所提供給的產品必然有一定興趣，又或者是你建立的社交賬號比較吸精，或者宣傳很充足。如果現在告訴你，有一個更快捷，更簡單的方法更容易接觸不論是身邊人還是新客源。 幫助客戶整理保單 相信不少理財策劃師有幫助客戶整理保單，將他們的保單用Excel、Canva、notes 甚至有些會手寫，整理這些資料所花的時間都較久，市面上有一個系統助你快速整合保單，利用一個叫「救命紙 」的概念幫客戶快速整合其保單資料。 曾經發生過一件事情，一名男士跟家人去冲繩旅行結婚，整個旅行結束駕車前往那霸機場之際，突然暈倒，送院三日後因為腦出血離開人世。回港後，其家人整理遺物時發現死者原來有一份高端醫療保險且CEO級別，如果一早知道這份保單，結局會否不同呢？這是一個真人真事，亦是Portfo+的初心故事。經過這件事，Portfo+希望人人都需要知道自己的保單，這就是Portfo+的誕生原因。 救命紙vs 保單整合 一般保單整合都會將客戶的所有保單資料輸入至一個文檔，詳細至受益人、保費、所有保單内容都會放置於文檔當中。 整理時間較久，少則15分鐘長則1小時 救命紙是一個只顯示出持有人、保險公司及電話、保單名稱、不同地區緊急電話，以一個簡單清晰的文檔讓客戶在需要時使用。 製作時間只需5秒。 潮流興AI 如何將AI融入工作 在現今節奏急速的金融與保險行業中，理財策劃師每日需處理大量客戶會議、個案分析及後續跟進工作，時間管理成為一項關鍵挑戰。 善用人工智能（AI）技術，特別是語音輸入與自動整理功能，已成為提升效率與專業形象的有效工具。透過 PORTFO+ 的 AI 語音助手，理財策劃師可於與客戶會面期間，以自然語言輸入方式記錄對話重點，系統會即時將語音轉換為文字，並自動歸類客戶需求、保障現況與潛在機會。這不僅大幅減少手動筆記的時間成本，亦可避免遺漏重要資訊，讓策劃師能專注於與客戶建立信任與深度對話。 進一步而言，AI 更可根據語音記錄，自動生成後續建議與產品提示，協助策劃師在有限時間內發掘高潛力客戶，實現時間杠桿化，提升整體工作效能與成交轉化率。 製作懶人包 打開話匣子 通常來說我們會透過什麽方式聯係客戶，相信有不少的理財策劃師都會以保單概覽作打開話題，不過很多時候我們都明白到未必每次都能成功地約到客戶見面，甚或乎如果面對一些新的客源時，成功約見的機會好低，我們可以試著運用懶人包，内容包括產品等資訊， 透過與客戶的簡單連結再邀約客戶預約保單概覽，Portfo+提供懶人包助你快速約客，約客率大大提升
輕鬆應對醫療成本：探索醫療儲備的優勢
何謂醫療儲備？ 醫療儲備（Healthcare Savings）是指個人或家庭為應對未來醫療費用而進行的財務規劃，通常透過儲蓄、醫療保險、投資產品或專項儲備計劃，確保在醫療需求（如住院、手術、長期治療）時有足夠資金。 醫療儲備如何運作？ 醫療儲備是指透過儲蓄、醫療保險或投資產品，為未來醫療費用進行有計劃的資金積累，常見形式包括： 專項儲蓄計劃：定期存入資金至醫療儲備帳戶，確保專款專用。 醫療保險：投保涵蓋住院、手術、門診的保險產品，為醫療開支提供保障。 儲蓄保險：結合保障與投資回報，累積資金應對未來醫療需求。 例如，一位客戶每年儲蓄HK$15,000至醫療儲備帳戶，並投保年保費HK$25,000的醫療保險，5年後可累積HK$75,000儲備，同時享有HK$600萬醫療保障，確保應對突發醫療需求。 香港醫療成本的挑戰與保險界的機遇 香港的醫療費用位居全球前列。2024年數據顯示，私立醫院一次重大手術的費用可達HK$100,000至HK$300,000，長期治療如癌症或心臟病更可能高達數百萬港元。 雖然公共醫療系統提供低成本服務（普通門診僅HK$50），但輪候時間長（專科門診最長達146週），促使許多市民轉向私立醫療。 隨著人口老化（預計2036年26.4%人口將超過65歲），醫療需求激增，對財務規劃構成挑戰。 對保險業界而言，這是一個黃金機遇。醫療儲備（Healthcare Savings）作為一種長期財務規劃工具，幫助客戶預先為未來醫療費用做好準備，結合儲蓄和醫療保險，減輕財務壓力。透過推廣醫療儲備，您不僅能解決客戶的醫療資金顧慮，還能提升約客率和簽單率。本文將探討醫療儲備的運作方式、優勢，以及如何利用數位化工具讓您的客戶管理工作更高效。 4大角度助保險業提升成交率 1. 解決客戶長期財務顧慮 市民對醫療費用的擔憂日益增加，特別是年輕群體（60%表示後疫情時代更關注健康保障）。 醫療儲備讓您為客戶設計長期規劃，結合儲蓄與保險，增強他們的財務安全感，提升對您的信任。 2. 提升約客率與簽單率 透過分析客戶的醫療保障缺口，推薦合適的計劃，展示專業能力。現時已有，數位工具生成的視覺化報表能清晰展示儲備計劃，令客戶更容易接受建議，以提升成交率。 3. 吸引多元客戶群 醫療儲備適用於年輕家庭、中年專業人士和長者。無論是高淨值客戶還是普通家庭，都能從儲備計劃中受益，助您拓展客戶群。 4. 數位工具的助力 數位化保單管理平台讓您更高效地推廣醫療儲備。這些工具可整合客戶的保單與財務數據，生成保障缺口分析圖表，自動提醒續保或儲蓄進度，提升您的服務效率和專業形象。 如何為客戶推廣醫療儲備？ 分析客戶需求 透過了解客戶的醫療與財務目標，現時的數位工具能快速整合保單數據，貼合客戶的儲備需求。 提供視覺化報表 透過利用數位平台生成圖表，向客戶展示醫療儲備的長期收益，提升說服力。 結合VHIS 鼓勵客戶利用自願醫保計劃（VHIS）的稅務優惠（每年最高HK$8,000扣稅），將醫療保險納入儲備計劃。 提醒風險管理 建議客戶定期檢視儲備計劃，確保資金增長抵禦醫療通脹（約8-10%）。 醫療儲備收益示例 以下是醫療儲備的收益比較，展示長期規劃的優勢： 計劃類型 每年投入 (HK$) 5年總儲備 (HK$) 醫療保障 (HK$) 總收益價值 (HK$) 僅儲蓄 15,000 75,000 – 75,000 儲蓄+醫療保險 …
【港人儲蓄與傳承】《港人儲蓄習慣大揭密，點樣將財富智慧傳俾下一代？》
儲蓄一向是香港市民理財的重要一環。然而，隨著世代交替與消費文化轉變，「點樣儲錢」逐漸變成「點樣教下一代儲錢」。