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很多香港家長都希望自己的子女在海外升學，但外國學府費用相對高昂，而且很多外地城市的生活費比香港還要高，家長如果沒有及早計劃，財政上隨時失去預算，讓小朋友到外國讀書的希望落空。

保險業近幾年出現了一個大熱搜尋話題:「保費融資」，英文為Premium Financing，行內又稱為Pfin。很多專業顧問在解釋Pfin時常常以購入物業作比喻，讓客戶透過物業升值置富本文將會與大家探討保費融資的好處及風險，讓大家決定做融資前先了解清楚，再作最後的財富增值決定。

香港每年新造保單平均接近一百萬張，可見許多香港人都熱愛購買保險，但各位投保人有否思考過為什麼保險公司可以為眾多人提供保障而不擔心風險？假如每一位受保人都需要巨額賠償，保險公司會否因過度賠償而出現重大虧損，甚至倒閉？ 放心，保險公司絕不是「開善堂」，他們對公司自身可承受的風險十分重視，而其中一個風險轉移的方法就是「再保險」。 甚麼是再保險? 再保險 (Reinsurance)，又稱為分保，是保險公司為了降低自身損失和風險而向另一間保險公司投保的過程，而接受這類型業務的公司不是一般保險公司，而是「再保險公司」(Reinsurance Company)。 一般直接面向市場投保人的保險公司稱為原保險人，原保險人透過購買再保險把高風險的一部份或全部分攤，除了能控制承保責任、穩定收入之外，亦能夠擴大承保規模，多出更多空間做新生意。 再保險的種類 再保險的種類可分為比例再保險及非比例再保險。 比例再保險: 是原保險人與再保險公司按事先約定的比例分配保險金額，而再保險費及賠償也按同一比例分擔。例如一宗運輸貨物的保險費用為1000萬元，原保險人與再保險公司簽訂了比例再保險合同，並定下4:6的成數比例，即承擔價值400萬元的保險責任，假如貨物最後需要全數賠償，則再保險公司需要承擔價值600萬元的保險責任。 非比例再保險 (又可稱為超額損失再保險): 責任分配是按各方約定的賠償限額或賠付率決定，感覺像醫療保險的墊底費。若損失在賠償限額內，將全數由原保險人承擔，而超出協定限額的賠償部份，則由再保險人按合約分擔。其中保險責任、再保險費、賠款的分攤，與原保險金額沒有任何比例關係，而是另行約定。 再保險的例子 各類型的保險都可以進行再保險。然而，一般保額較大，而出賠率又不低的保障比較需要再保險來分散風險，例如大額壽險、高端醫療、巨額財產險（飛機保險、貨運保險、整棟建築的保險等）。這類型高保額的保險一旦出事，賠償金額隨時以數十億元計，部分保險公司可能獨力難支。 此外，還有一些特殊風險需要特別考慮，例如衛星發射、核電站或與天災 (地震、龍卷風等) 相關的保險。這些領域的風險相對較高且具有特殊性，因此再保險在這些領域中也扮演著重要的角色。 對投保人有影響嗎? 買再保險對於保險公司和投保人雙方都有好處。假設真的遇上低概率的不測，原保險人可以獲得即時支援，並提升其履行對投保人的賠償合約能力，這為投保人提供了更大的保障。 根據香港的《保險業條例》的規定，保險公司必須對其打算經營的保險類別風險做足夠的再保險安排，從而分散風險。因此，在香港的保險業運作中，再保險是保障所有投保人的最強大後盾。 以上資訊，由 PortfoPlus 提供 PortfoPlus之選 何以通關後內地人以「報復式消費」來港投保? – Copy PortfoPlus Team 何以通關後內地人以「報復式消費」來港投保? PortfoPlus Team 「港車北上」要注重甚麼？十大要求 三大步驟 你不可不知！ Stephen Cheung Load More

自年初通關後，不少內地人以「報復式消費」來香港購買保險，根據保監會最新的資料顯示，第一季香港保費總額逾1,400億港元，當中主要以終身壽險和危疾保險為主，中國訪客購買個人人壽商品的規模增加27倍，主要是釋放了壓抑多時的跨境保險業務需求。同時，投保高端醫療保險的內地人數亦大幅增加，到底香港保險對內地客戶有甚麼吸引力? 而兩地的保險產品又有何不同? 本文將為大家道出4大重點。 1. 內銀存款利率低 多家國有銀行最近也紛紛將調整人民幣存款利率，活期和定期回報將大幅下調。其中，三年期和五年期定存利率將下調至約2.5%或以下。因此，一些香港儲蓄類型的保險產品便吸引了內地投資者目光。他們考慮配置的主要原因是更高的預期回報。香港市面上的儲蓄類型保險產品通常具有低保底利率和高預期回報，預期回報率可達5%以上，相對內地存款回報高出一倍以上。如果使用保費融資 (Premium Financing) 方式進行儲蓄，預期回報甚至可高達10%或以上 (視乎產品、息率及年期)。 2. 多元化貨幣選擇 內地的保險產品僅以人民幣計價，而香港的保險產品則提供了更多選擇，例如美元甚至多元化貨幣作選擇。在美元加息週期的影響下，人民幣面臨貶值壓力，香港的美元保險產品吸引力日益增加。以內地投資者角度而言，香港保險公司的外幣計價的投資產品可以降低匯價帶來的影響，減少人民幣匯價升跌帶來的風險，同時做到分散投資，讓財富增值更穩健。同時，投資者亦可以以各種貨幣作為退保價值，更加便利。 3. 住院保險提供全球保障 香港的醫療保險較內地有一個重大優勢，就是可以提供全球的醫療保障選擇，不會只局限於內地提供的醫療保障。而且香港的醫療水平較高，亦有較完善的醫療體系，容易贏得內地客戶的信任，因此不少內地客戶在購買醫療保險後，令自己即時提供一個來港求醫的機會。 4. 危疾產品具儲蓄功能 相對內地的危疾保險，香港危疾保險除了保障範圍較廣和提供多次賠償外 (多重保)，大部份香港的危疾產品還具有儲蓄功能，亦有一些產品在不幸索賠時還可獲取額外的紅利，因此吸引不少內地人往香港購買危疾類別的保險產品。 總括來說，內地人對儲蓄、醫療和危疾這三類型保障需求強大，各位理財顧問在接觸內地客戶之前應先了解香港與內地保險產品的分別，尤其在退保或理賠時，顧問須留意客戶的資金可以保留在香港，但如果想轉回內地，則需要遵守匯款限制。 以上資訊，由 PortfoPlus 提供 PortfoPlus之選 內地客為何熱衷在香港買保單? 通關後「內地單」復常? PortfoPlus Team 「港車北上」要注重甚麼？十大要求 三大步驟 你不可不知！ Stephen Cheung 危疾保險是什麼? 與醫保有何不同? PortfoPlus Team Load More

危疾保險跟醫療保險常被混為一談，本文由淺入深，剖析兩者分別及說明危疾保特性 什麼是危疾保險? 危疾保險是一種針對嚴重疾病而設，並承保指定範圍的嚴重疾病 (例如: 癌症、心臟病、嚴重冠狀動脈疾病、中風等) 的保險產品，一般以整筆賠償為主。當受保人患上危疾後，可以獲得現金支援，以緩解緊迫的經濟需求。一旦受保人被確診患有保險範圍內的疾病，就可以獲得現金賠償，受保人亦可以使用賠償金支付治療費用，以彌補因為治病期間無法工作所失去的收入，確保受保者及其家人的生活品質不受影響。 危疾保險 VS 醫療保險 危疾保險和醫療保險雖然都是為了保障消費者因健康問題而引起的財務負擔，但兩者在保障範圍和賠償方式間存在差異，消費者應根據自己的實際需求和預算選擇適合自己的保險產品。 危疾保險主要提供患上嚴重疾病時在生活上的財務支援，當受保人被診斷出危疾保單內的任何一種疾病時，即可獲得一筆現金賠償，以應付日常生活及醫療開支。 醫療保險則主要強調在醫療費用方面的開支，例如住院費、手術支出、康復治療花費等。受保人可以根據指定賠償限額選擇適合的醫療服務。 危疾保障 醫療保障 保障目的 患上嚴重疾病時的生活支援 醫療費用上的支援 保障範圍 保單訂明的嚴重疾病 針對與住院、手術和康復的醫療費用 賠償方式 一筆過指定金額賠償 實報實銷賠償 靈活性 較高 (可自由運用賠償金額) 較低 (只對合資格醫療開支實報實銷) 我需要投保危疾保險嗎？ 由於香港人工作繁忙，生活節奏快速，飲食不規律且運動不足，這些生活習慣大大增加了罹患危疾的風險。然而，大部分香港人誤以為罹患危疾的機會並不高，因此未考慮購買危疾保險。實際上，近年來危疾個案的數量有逐年上升的趨勢，而危疾亦成為近年香港人死亡的主要成因。 從上圖可見，癌症一直是香港的頭號殺手。而從數據顯示，香港平均每15分鐘便有一宗新增癌症個案。以75歲以下人士為例，香港平均每5位女性便有一位患癌，而男性機會更高，高達每4中1。因此，各位千萬不要忽視患癌的機會率及可引致的風險，切勿拖延購買危疾保險，如果等到發生疾病或意外事故後才想投保，往往已經太遲了，因為保險公司可能不會受理申請。 數據來源: 醫院管理局香港癌症資料統計中心 香港癌症統計概覽 不同類型的危疾保險比較 隨著市場需求的不斷變化，危疾保險的種類也越來越多樣化。以下為大家介紹最常見的兩種危疾保險類型: 定期危疾保險（純危疾保險） 終身危疾保險 （ 危疾儲蓄保險） 定期危疾保 vs 終身危疾保 : 定期危疾保 終身危疾保 保費 較平宜 較昂貴 保障範圍 範圍較窄* 範圍較廣泛* 賠償方式 一般以單次賠償為主 單次或多次賠償 保障年期 …

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人生中有許多不可預測的事情，這就是為什麼人壽保險非常重要。它可以為您的家人提供保障，當您去世時，他們可以獲得賠償。本文將介紹人壽保險的基本知識，以及如何選擇最適合您和您的家人的保險計劃。 什麼是人壽保險? 人壽保險是一種保險，當保險人去世時，保險公司會向受益人支付一定的賠償金額。這種保險可以為您的家人提供財務保障，幫助他們應對您的去世所帶來的壓力和經濟負擔，若您身故後還有債務（例如按揭貸款）必須償還，則人壽保險也是一個不可或缺的安排。 人壽保險的類型 人壽保險可以分為兩種基本類型：定期人壽保險和終身人壽保險。 定期人壽保險 (Term Life Insurance) : 是指投保人在一段固定的時間內支付保費，保單期滿後，保障結束。如果受保人在保險期間去世，保險公司會向受益人支付賠償金額。 終身人壽保險 (Whole Life Insurance) : 是指投保人一直支付保費，直到去世為止。如果受保人去世，保險公司會向受益人支付賠償金額。 儲蓄壽險 : 這類保單在保單期內提供現金價值及紅利，投保人將在保單到期日 (或如他提早退保) 得到保單所提供的一次性款項；但如受保人在保單到期前身故，保單則會提供身故賠償。 我需要人壽保障嗎? 壽險的最大作用是在不幸去世後能夠提供家人及至親即時的財務保障。因此，是否需要人壽保障很大程度取決於您的家庭狀況和財務責任。假如你有以下狀況，便應考慮購買您第一份的人壽保障: 1. 我是經濟支柱 如果您有經濟依賴者，例如配偶、子女、年邁的父母或其他家人，如果您在意外或疾病等不幸事件中過世，這些人可能會需要艱辛負擔起您的生活費用或其他開銷。 2. 我有負債 如果您擁有債務負擔，例如房屋貸款、汽車貸款、信用卡債務等，您的人壽保險可以幫助您即使在債務期間去世，您的家人仍有資金償還這些債務。 3. 我是老闆 如果您是公司老闆，代表您是每位員工及他們家人的經濟依賴者。假如您不幸去世，你的人壽保險便能用以維持企業的日常營運，又或是支付破產費、清算費、遣散費等開支。 我需要多少人壽保障額? 每個人的人壽保障需求不同，在計算保額時需要考慮以下幾個因素： 家人或受養人的日常開支 未償還債務，如樓按、稅務或其他貸款 子女教育安排 身故後支出，如殯葬費用 現有資產及保障 通脹率 人壽保費是如何計算? 保險公司一般參考多項因素來計算人壽保險的保費，例如： 個人背景（例如年齡、性別、健康狀況、家族病史等） 您的習慣（例如吸煙、是否愛好極限運動等） 保單種類 (定期壽險、終身壽險、儲蓄型壽險) 保障額大小 一般而言，儲蓄型的人壽保單所需要的保費負擔較高，適合追求儲蓄回報的人士 ; 而純保障型的人壽保單，則較適合需要大保額或風險承受能力較低人士，大家應該根據個人情況，選擇合適的保險類型。 但更重要的，是任何保費陂保額計算應根據本身的負擔能力來考慮，因為一旦錯誤估計自己的承擔能力，隨時會令保單失效，浪費金錢之餘更會令家人失去保障。想準確計算人壽保障，歡迎登記PortfoPlus，App內有專業計算機幫你了解自己需要多少人壽及危疾保障。 想中立及準確地計算自己的人壽保障，歡迎登記PortfoPlus，App內有專業計算機幫你了解自己需要多少人壽及危疾保障。  https://app.portfoplus.com PortfoPlus之選 …

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如果2021年是NFT，2022是元宇宙，那麼2023年必定是AI年。而近期最多人討論的AI，非ChatGPT莫屬! 本文將深入探討什麼是ChatGPT、它爆紅的原因，與及它對香港保險業將會帶來什麼衝擊。 開啟無窮對話可能性的最佳拍檔！ ChatGPT是至今最大型的語言模型 (LLM)，具有超過 1,000 億個參數的自然語言處理（NLP）系統，經過大量文字訓練，能夠閱讀並回答問題或者生成新文字的聊天機械人。 相較傳統AI語音對話，ChatGPT 對問題的理解能力及學習能力都非常高，因此能生成高品質的語言而且邏輯連貫，感覺真的在與真人對話。它還能根據用家要求把內容微調及優化，例如: 「請把答案控制在XX字內」、「把語調更專業化」、「換成更引人入勝的營銷字眼」、「加入Emoji」等等，基本上用家的任何要求，它都會盡力配合。這麼厲害，難怪各業界也不斷地在尋求方法應用此AI技術來提高效率、增加利潤、降低風險等等。 破盡紀錄 威盡科技市場 最新投行發表報告指，ChatGPT在推出約兩個月後已經達成1億用戶的里程碑，破盡Tiktok、微信、IG、Whatsapp等應用程式的紀錄。 串流平台王者Netflix前後用了10年時間才擁有1億用戶，其競爭對手Disney+大灑金錢推廣下也要花16個月；社交平台方面，目前最受外國年輕人歡迎的TikTok 用了9個月取得1億用戶，Facebook及Instagram分別要用上兩年半及四年半，而背靠中國13億人優勢的微信都要超過1年時間才達到1億用戶的規模。由此可見ChatGPT在世界廣授認可及受歡迎的劃時代科技。 看看小編與AI 的對話 👦🏻小編問: 請用在200字以內及容易明白的字句介紹你自己? 🤖GPT: 嗨，我是ChatGPT，一個語言模型。我是一個訓練有素的機器人，可以回答各種問題和提供語言相關的支持。我是由OpenAI訓練的，我可以幫助你完成各種文本任務，例如寫作、翻譯、問答、聊天等等。 我有很多用途，例如可以用於智能客服、網站自動回答、自動文本生成、自然語言搜索和智能助理等。我是基於大量的語言資料訓練的，因此我能夠理解和產生各種語言形式，包括多種語言。 👦🏻小編問: 太無聊了，可以分享一些有趣的例子，說明你如何幫助人們解決問題或做出決策? 🤖GPT: 下面是個有趣的例子，假設你正為選擇困難的人在選擇早餐時，我可能會使用以下策略來幫助他們做出決定： 提供選項：我可以向他們提供一些常見的早餐選項，例如燕麥粥、蛋餅、吐司等。這樣可以讓他們更快速地選擇。 詢問喜好：我可以詢問他們的口味喜好，例如是否喜歡吃甜的或是鹹的，這樣可以幫助我們更有針對性地提供選擇。 提供建議：如果他們對早餐沒有太明確的喜好，我可以根據他們的飲食習慣和營養需求，提供一些健康的早餐選擇，例如水果沙拉、全麥吐司等。 👦🏻小編問: 嗯嗯，我正為你寫文章介紹，幫我取一個吸睛的文章標題 🤖GPT: 「開啟人工智慧對話新紀元的語言模型」 👦🏻小編問: 創意一點，吸晴一點，語調不用太認真… 🤖GPT: 「一場瘋狂的人工智慧對話體驗！」 小編問: 請加入「聊天機械人」… 🤖GPT: 「CHATGPT聊天機械人，開啟無窮對話可能性的最佳拍檔！」 ChatGPT 會如何影響保險行業? 科技是每個行業未來的必然趨勢，保險業亦然。 ChatGPT能力驚人，即使需要專業知識的領域，也能給出詳盡答案。在不久將來，這種AI語音機械人將能夠方便保險公司及代理人，例如配合代理人為不同類型的客戶建議最適合的個人化方案，提升客戶滿意度，又或是為客人提供支援和建議、提供有關保險市場和產品的信息、協助處理客戶查詢等等。 但需要注意 ChatGPT 仍然在開發階段，因此它的答案雖實用但較為「原則性」，相反保險代理人會更加從客戶角度出發，答覆得更有「人情味」。 例子(一) ChatGPT 答案十分「例牌」，未能像代理人跟進投保人需要，從而給予個人化建議 例子(二) ChatGPT 誤以為仔仔是小狗   相反代理人更了解客戶背景，及可以即時介紹兒科醫生及協助徬徨的家長 …

全球爆紅聊天機械人ChatGPT 有幾厲害? 會如何影響保險行業? Read More »

很多人購買保險，尤其是人壽保險，都是希望給家人及至親帶來一份安心，就算遇上事故或死亡發生時，家人仍能得到財務穩定的保障。但在投保時，往往被「保單持有人」、「受保人」和「受益人」這三個名詞搞亂，到底三者有何分別？ 「保單持有人」、「受保人」和「受益人」三個角色有甚麼分別？ 保單持有人（Policy Owner）- 又稱投保人，是與保險公司申請保險及簽訂合約的人。保單持有人的責任包括按時支付保險費，以確保保險合同的有效性，亦可以負責處理相關保單的事務，例如更改保單資料、更改受益人、提取保單現金價值和退保等及退保等，在三者之中擁有支配保單的「最高權力」。一般而言，保單持有人需要年滿 18 歲。 受保人（Policy Insured）- 是指受到保單保障的人，亦可以同時是保單持有人。保單的保費一般根據受保人的年齡、身體狀況、生活習慣等因素評核及目標保障期等因素而定。若受保人並非保單持有人本人，則受保人需與保單持有人之間須要有「可保權益」（Insurable Interest），保單才會成立。 受益人（Beneficiary）- 是指受保人符合理賠條件後（例如受保人不幸身故），可申請及得到賠償的人；受益人可多於一人，並按不同的百份比的分配獲得賠償。假如保單持有人，同時是受保人和受益人，當他不幸身故時，賠償將會變成遺產處理。 什麼是「可保權益」? 在購買人壽保險時，保險公司一般會規定保單持有人及受保人之間必須存在「可保權益（Insurable interest）」，意思是指受保人的離世會令投保人因而蒙受經濟或情感損失；「可保權益」的典型例子包括婚姻、血源關係和其他親密關係，因此，你可以為配偶及18歲以下子女投保，但一般不能為陌生人投保。但也有其他例子如公司與員工、債主與欠債人等，但是否受理要視乎保險公司決定。 假如購買保單後雙方關係出現變化，保單仍有效嗎? 「可保權益」只需要在保單開始生效時存在，即使隨後出現變化，也不會影響保單有效性。例如一名男士作爲保單持有人為其妻子購買人壽保險，並填寫自己為受益人，其後二人離婚，保單仍會繼續生效，即使受保人（即妻子）不幸身故，該名男士仍能以受益人的身份索償身故賠償。 普通朋友、男女朋友、 慈善機構也可以成為受益人嗎? 保險公司會參考「可保權益」，很多時只會接受受益人為受保人的直系親屬、配偶或法定繼承人，因此保險公司不會接受普通朋友作為受益人。不過，固定伴侶方面，保險公司或會按特定要求接受，但保單持有人必須聲明其固定伴侶與受保人均年滿18歲以上，並且在提名受益人之時，已經至少保持6 個月的公開承諾關係。 其實受益人不一定是「人」，慈善機構也可以成爲受益人。保單捐贈近年日趨盛行越見普及，意思是把人壽保單保額作慈善用途，而保險公司在一般情況下會容許人壽保單的持有人填寫屬公共性質的慈善機構或信託團體成為保單受益人。保單持有人只要在受益人一欄填上慈善機構名稱、註冊號碼、賠償額的捐款百分比，便能把愛延展，惠及更多有需要的人。 PortfoPlus之選