海外升學要200萬? 教育基⾦儲備攻略
很多香港家長都希望自己的子女在海外升學，但外國學府費用相對高昂，而且很多外地城市的生活費比香港還要高，家長如果沒有及早計劃，財政上隨時失去預算，讓小朋友到外國讀書的希望落空。
「保費融資」讓人致富? 與物業有何分別? 一文分析其好處及風險
保險業近幾年出現了一個大熱搜尋話題:「保費融資」，英文為Premium Financing，行內又稱為Pfin。很多專業顧問在解釋Pfin時常常以購入物業作比喻，讓客戶透過物業升值置富本文將會與大家探討保費融資的好處及風險，讓大家決定做融資前先了解清楚，再作最後的財富增值決定。
「再保險」是甚麼? 保險公司除了「賣」保險，也會「買」保險?
香港每年新造保單平均接近一百萬張，可見許多香港人都熱愛購買保險，但各位投保人有否思考過為什麼保險公司可以為眾多人提供保障而不擔心風險？假如每一位受保人都需要巨額賠償，保險公司會否因過度賠償而出現重大虧損，甚至倒閉？ 放心，保險公司絕不是「開善堂」，他們對公司自身可承受的風險十分重視，而其中一個風險轉移的方法就是「再保險」。 甚麼是再保險? 再保險 (Reinsurance)，又稱為分保，是保險公司為了降低自身損失和風險而向另一間保險公司投保的過程，而接受這類型業務的公司不是一般保險公司，而是「再保險公司」(Reinsurance Company)。 一般直接面向市場投保人的保險公司稱為原保險人，原保險人透過購買再保險把高風險的一部份或全部分攤，除了能控制承保責任、穩定收入之外，亦能夠擴大承保規模，多出更多空間做新生意。 再保險的種類 再保險的種類可分為比例再保險及非比例再保險。 比例再保險: 是原保險人與再保險公司按事先約定的比例分配保險金額，而再保險費及賠償也按同一比例分擔。例如一宗運輸貨物的保險費用為1000萬元，原保險人與再保險公司簽訂了比例再保險合同，並定下4:6的成數比例，即承擔價值400萬元的保險責任，假如貨物最後需要全數賠償，則再保險公司需要承擔價值600萬元的保險責任。 非比例再保險 (又可稱為超額損失再保險): 責任分配是按各方約定的賠償限額或賠付率決定，感覺像醫療保險的墊底費。若損失在賠償限額內，將全數由原保險人承擔，而超出協定限額的賠償部份，則由再保險人按合約分擔。其中保險責任、再保險費、賠款的分攤，與原保險金額沒有任何比例關係，而是另行約定。 再保險的例子 各類型的保險都可以進行再保險。然而，一般保額較大，而出賠率又不低的保障比較需要再保險來分散風險，例如大額壽險、高端醫療、巨額財產險（飛機保險、貨運保險、整棟建築的保險等）。這類型高保額的保險一旦出事，賠償金額隨時以數十億元計，部分保險公司可能獨力難支。 此外，還有一些特殊風險需要特別考慮，例如衛星發射、核電站或與天災 (地震、龍卷風等) 相關的保險。這些領域的風險相對較高且具有特殊性，因此再保險在這些領域中也扮演著重要的角色。 對投保人有影響嗎? 買再保險對於保險公司和投保人雙方都有好處。假設真的遇上低概率的不測，原保險人可以獲得即時支援，並提升其履行對投保人的賠償合約能力，這為投保人提供了更大的保障。 根據香港的《保險業條例》的規定，保險公司必須對其打算經營的保險類別風險做足夠的再保險安排，從而分散風險。因此，在香港的保險業運作中，再保險是保障所有投保人的最強大後盾。 以上資訊，由 PortfoPlus 提供 PortfoPlus之選 何以通關後內地人以「報復式消費」來港投保? – Copy PortfoPlus Team 何以通關後內地人以「報復式消費」來港投保? PortfoPlus Team 「港車北上」要注重甚麼？十大要求 三大步驟 你不可不知！ Stephen Cheung Load More
何以通關後內地人以「報復式消費」來港投保?
自年初通關後，不少內地人以「報復式消費」來香港購買保險，根據保監會最新的資料顯示，第一季香港保費總額逾1,400億港元，當中主要以終身壽險和危疾保險為主，中國訪客購買個人人壽商品的規模增加27倍，主要是釋放了壓抑多時的跨境保險業務需求。同時，投保高端醫療保險的內地人數亦大幅增加，到底香港保險對內地客戶有甚麼吸引力? 而兩地的保險產品又有何不同? 本文將為大家道出4大重點。 1. 內銀存款利率低 多家國有銀行最近也紛紛將調整人民幣存款利率，活期和定期回報將大幅下調。其中，三年期和五年期定存利率將下調至約2.5%或以下。因此，一些香港儲蓄類型的保險產品便吸引了內地投資者目光。他們考慮配置的主要原因是更高的預期回報。香港市面上的儲蓄類型保險產品通常具有低保底利率和高預期回報，預期回報率可達5%以上，相對內地存款回報高出一倍以上。如果使用保費融資 (Premium Financing) 方式進行儲蓄，預期回報甚至可高達10%或以上 (視乎產品、息率及年期)。 2. 多元化貨幣選擇 內地的保險產品僅以人民幣計價，而香港的保險產品則提供了更多選擇，例如美元甚至多元化貨幣作選擇。在美元加息週期的影響下，人民幣面臨貶值壓力，香港的美元保險產品吸引力日益增加。以內地投資者角度而言，香港保險公司的外幣計價的投資產品可以降低匯價帶來的影響，減少人民幣匯價升跌帶來的風險，同時做到分散投資，讓財富增值更穩健。同時，投資者亦可以以各種貨幣作為退保價值，更加便利。 3. 住院保險提供全球保障 香港的醫療保險較內地有一個重大優勢，就是可以提供全球的醫療保障選擇，不會只局限於內地提供的醫療保障。而且香港的醫療水平較高，亦有較完善的醫療體系，容易贏得內地客戶的信任，因此不少內地客戶在購買醫療保險後，令自己即時提供一個來港求醫的機會。 4. 危疾產品具儲蓄功能 相對內地的危疾保險，香港危疾保險除了保障範圍較廣和提供多次賠償外 (多重保)，大部份香港的危疾產品還具有儲蓄功能，亦有一些產品在不幸索賠時還可獲取額外的紅利，因此吸引不少內地人往香港購買危疾類別的保險產品。 總括來說，內地人對儲蓄、醫療和危疾這三類型保障需求強大，各位理財顧問在接觸內地客戶之前應先了解香港與內地保險產品的分別，尤其在退保或理賠時，顧問須留意客戶的資金可以保留在香港，但如果想轉回內地，則需要遵守匯款限制。 以上資訊，由 PortfoPlus 提供 PortfoPlus之選 內地客為何熱衷在香港買保單? 通關後「內地單」復常? PortfoPlus Team 「港車北上」要注重甚麼？十大要求 三大步驟 你不可不知！ Stephen Cheung 危疾保險是什麼? 與醫保有何不同? PortfoPlus Team Load More
危疾保險是什麼? 與醫保有何不同?
危疾保險跟醫療保險常被混為一談，本文由淺入深，剖析兩者分別及說明危疾保特性 什麼是危疾保險? 危疾保險是一種針對嚴重疾病而設，並承保指定範圍的嚴重疾病 (例如: 癌症、心臟病、嚴重冠狀動脈疾病、中風等) 的保險產品，一般以整筆賠償為主。當受保人患上危疾後，可以獲得現金支援，以緩解緊迫的經濟需求。一旦受保人被確診患有保險範圍內的疾病，就可以獲得現金賠償，受保人亦可以使用賠償金支付治療費用，以彌補因為治病期間無法工作所失去的收入，確保受保者及其家人的生活品質不受影響。 危疾保險 VS 醫療保險 危疾保險和醫療保險雖然都是為了保障消費者因健康問題而引起的財務負擔，但兩者在保障範圍和賠償方式間存在差異，消費者應根據自己的實際需求和預算選擇適合自己的保險產品。 危疾保險主要提供患上嚴重疾病時在生活上的財務支援，當受保人被診斷出危疾保單內的任何一種疾病時，即可獲得一筆現金賠償，以應付日常生活及醫療開支。 醫療保險則主要強調在醫療費用方面的開支，例如住院費、手術支出、康復治療花費等。受保人可以根據指定賠償限額選擇適合的醫療服務。 危疾保障 醫療保障 保障目的 患上嚴重疾病時的生活支援 醫療費用上的支援 保障範圍 保單訂明的嚴重疾病 針對與住院、手術和康復的醫療費用 賠償方式 一筆過指定金額賠償 實報實銷賠償 靈活性 較高 (可自由運用賠償金額) 較低 (只對合資格醫療開支實報實銷) 我需要投保危疾保險嗎？ 由於香港人工作繁忙，生活節奏快速，飲食不規律且運動不足，這些生活習慣大大增加了罹患危疾的風險。然而，大部分香港人誤以為罹患危疾的機會並不高，因此未考慮購買危疾保險。實際上，近年來危疾個案的數量有逐年上升的趨勢，而危疾亦成為近年香港人死亡的主要成因。 從上圖可見，癌症一直是香港的頭號殺手。而從數據顯示，香港平均每15分鐘便有一宗新增癌症個案。以75歲以下人士為例，香港平均每5位女性便有一位患癌，而男性機會更高，高達每4中1。因此，各位千萬不要忽視患癌的機會率及可引致的風險，切勿拖延購買危疾保險，如果等到發生疾病或意外事故後才想投保，往往已經太遲了，因為保險公司可能不會受理申請。 數據來源: 醫院管理局香港癌症資料統計中心 香港癌症統計概覽 不同類型的危疾保險比較 隨著市場需求的不斷變化，危疾保險的種類也越來越多樣化。以下為大家介紹最常見的兩種危疾保險類型: 定期危疾保險（純危疾保險） 終身危疾保險 （ 危疾儲蓄保險） 定期危疾保 vs 終身危疾保 : 定期危疾保 終身危疾保 保費 較平宜 較昂貴 保障範圍 範圍較窄* 範圍較廣泛* 賠償方式 一般以單次賠償為主 單次或多次賠償 保障年期 …