人生中有許多不可預測的事情，這就是為什麼人壽保險非常重要。它可以為您的家人提供保障，當您去世時，他們可以獲得賠償。本文將介紹人壽保險的基本知識，以及如何選擇最適合您和您的家人的保險計劃。
什麼是人壽保險?
人壽保險是一種保險，當保險人去世時，保險公司會向受益人支付一定的賠償金額。這種保險可以為您的家人提供財務保障，幫助他們應對您的去世所帶來的壓力和經濟負擔，若您身故後還有債務（例如按揭貸款）必須償還，則人壽保險也是一個不可或缺的安排。
人壽保險的類型
人壽保險可以分為兩種基本類型：定期人壽保險和終身人壽保險。
- 定期人壽保險 (Term Life Insurance) : 是指投保人在一段固定的時間內支付保費，保單期滿後，保障結束。如果受保人在保險期間去世，保險公司會向受益人支付賠償金額。
- 終身人壽保險 (Whole Life Insurance) : 是指投保人一直支付保費，直到去世為止。如果受保人去世，保險公司會向受益人支付賠償金額。
- 儲蓄壽險 : 這類保單在保單期內提供現金價值及紅利，投保人將在保單到期日 (或如他提早退保) 得到保單所提供的一次性款項；但如受保人在保單到期前身故，保單則會提供身故賠償。
我需要人壽保障嗎?
壽險的最大作用是在不幸去世後能夠提供家人及至親即時的財務保障。因此，是否需要人壽保障很大程度取決於您的家庭狀況和財務責任。假如你有以下狀況，便應考慮購買您第一份的人壽保障:
如果您有經濟依賴者
，例如配偶、子女、年邁的父母或其他家人，如果您在意外或疾病等不幸事件中過世，這些人可能會需要艱辛負擔起您的生活費用或其他開銷。
如果您擁有債務負擔
，例如房屋貸款、汽車貸款、信用卡債務等，您的人壽保險可以幫助您即使在債務期間去世，您的家人仍有資金償還這些債務。
如果您是公司老闆
，代表您是每位員工及他們家人的經濟依賴者。假如您不幸去世，你的人壽保險便能用以維持企業的日常營運，又或是支付破產費、清算費、遣散費等開支。
我需要多少人壽保障額?
每個人的人壽保障需求不同，在計算保額時需要考慮以下幾個因素：
- 家人或受養人的日常開支
- 未償還債務，如樓按、稅務或其他貸款
- 子女教育安排
- 身故後支出，如殯葬費用
- 現有資產及保障
- 通脹率
人壽保費是如何計算?
保險公司一般參考多項因素來計算人壽保險的保費，例如：
- 個人背景（例如年齡、性別、健康狀況、家族病史等）
- 您的習慣（例如吸煙、是否愛好極限運動等）
- 保單種類 (定期壽險、終身壽險、儲蓄型壽險)
- 保障額大小
一般而言，儲蓄型的人壽保單所需要的保費負擔較高，適合追求儲蓄回報的人士 ; 而純保障型的人壽保單，則較適合需要大保額或風險承受能力較低人士，大家應該根據個人情況，選擇合適的保險類型。
但更重要的，是任何保費陂保額計算應根據本身的負擔能力來考慮，因為一旦錯誤估計自己的承擔能力，隨時會令保單失效，浪費金錢之餘更會令家人失去保障。想準確計算人壽保障，歡迎登記PortfoPlus，App內有專業計算機幫你了解自己需要多少人壽及危疾保障。
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