匯豐保險公司創造了新的里程碑，簽發了一張價值2.5億美元（約20億港元）的人壽保單，打破了世界紀錄。這張保單的買家是一位來自亞洲的超高淨值多國籍客戶，展現出香港在全球高端保險市場中的吸引力和影響力。這位神秘買家購買如此巨額保單的目的是為了確保其龐大財富能夠根據其意願進行遺產傳承。在香港這個稅制合理、法律體系健全的環境下，超高淨值個人能夠有效地進行資產規劃，確保其財富能夠超越一代，造福後裔。
這起交易不僅是一次金融壯舉，更是對於香港保險業精準定位和專業能力的強有力證明。在這裡，保險不僅僅是風險管理的工具，它同時也是一種策略性的財富傳承方案。這份紀錄破保單象徵著一把無形的”傳承之劍”，為客戶的遺產規劃提供了堅不可摧的保障，再次證明亞洲高淨值人士都開始用人壽保險作為財富傳承及遺產規劃的工具。
財富傳承的意義？
財富傳承的意義在於透過保單、信託等方式，將財富以高成本效益的方法傳遞給下一代。傳承財富是一種智慧和藝術，除了可以確保家族及子孫在未來繼續保持繁榮和成功，更能夠團結家族成員，讓家族關係得以延續。所以，財富傳承是一個關鍵的步驟讓財富和影響力得以永續傳承。
財富傳承的目的？
財富是一種重要資源，可以用於滿足 個人 > 家庭 > 家族 三個層面的各種需求。財富應先滿足個人生活需求例如退休後開支、醫療保障、日常支出等; 繼而支持家庭生活，例如購買住房、支付家庭開支、子女教育等。 當個人及家庭都能夠滿足後，如果還有剩餘財富，便應規劃家族未來的資產分配及策略，積累更多的財富以支持家族的未來繁榮發展，並保持家族的影響力和地位。
規劃財富傳承的重要性？
讓我們用例子展示有規劃以及沒有規劃的財富傳承有何區別：
有什麼財富傳承工具選擇？
- 遺囑
就是大家所認知的「平安紙」。在立遺囑者在逝世後，家人可以依照他的意願繼承及分配財產。
好處：
1. 設立成本相對低
2. 傳承的資產類別比較多樣化，例如高資產客戶的股權、房產、名錶、古董字畫等
缺點：
1. 只能實現一次性傳承，如果客戶手裡的資產龐大且子女眾多，其實並不清楚手裡的哪一塊資產給到哪個人是合適的
2. 遺囑繼承會有很多手續上的問題，流程複雜
3. 某些地區需要收取遺產稅
- 信託
把資產交由特定的受託人，例如是專業的信託公司去管理。在立信託者逝世後，信託公司可以分階段將遺產分給家人或作其他安排。
好處：
1. 具有高度的保密性以及靈活性
2. 分配同時可以保障資產安全，最大程度上減少爭產情況的出現
3. 防止繼承人揮霍無度，讓「富過三代」實現
缺點：
1. 設立成本高，而且每年需要繳付高昂的信託管理費用
2. 設立信託後，財產與委託人便沒有關係，即委託人需要放棄某些業權及相關利益物業、 股票等資產
3. 加入信託時，需要繳納大筆印花稅
- 保單
好處：
1. 人壽保險的保費vs保額槓桿大，某些壽險生前還可把保費投資增值
2. 無須放棄手持的物業、股票等的擁有權，繼續操控於自己手中，還可以省卻轉名印花稅
3. 受益人繼承的手續簡便
4. 可無限次換受保人，提供跨代保障
5. 保險賠償無須繳稅
缺點：
1. 是一次性賠償，無法像信託一樣在身後控制繼承人對於遺產的使用，如果繼承人不懂節制，胡亂投資，有機會把資產揮霍一空
財富傳承迷思1：「不吉利」？
過去，由於社會的傳統觀念，亞洲家庭對於財富傳承持有忌諱的態度。但隨著時代的進步和實際需要的改變，財富傳承已經不再被視為忌諱，反而成為整個家庭未來規劃的重要一環。家人普遍持更開放和輕鬆的態度商討傳承和財富規劃。
有保險公司進行調查，高達87%的受訪者認為財富傳承的重要性在於規劃。在育有子女的受訪者中，更高達97%的人認同財富傳承的重要性。儘管大多數受訪者都認為財富傳承是重要的，但是事實上仍有超過一半的受訪者（54%）尚未開始進行規劃，顯示他們的心態與行動之間存在巨大的落差。
財富傳承迷思2：有錢人專利?
在香港，富裕家庭的財產繼承問題經常成為人們茶餘飯後的話題。然而，這種現象容易讓人誤以為財富傳承只是上流社會人士的專利。實際上，財富傳承不是有錢人的「專利」，每個家庭都需要考慮這個問題。
調查顯示，港人傳承財富給親人的常用方法包括保險計劃（77%）、銀行存款（64%）和房地產（61%）。值得注意的是，選擇以保險計劃作為財富傳承方式的受訪者中，有46%的每月家庭收入不高於50,000港元，這證明財富傳承並非只屬於富裕家庭或高淨值人士。
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