此文將會介紹安老按揭 (逆按揭) 計劃簡介及其申請資格與申請程序，以及計劃優缺點與影響年金因素，幫助大家了解如何選擇合適自己的按揭年期。
安老按揭計劃簡介
安老按揭計劃是一種專為55歲或以上人士而設的金融產品
申請人以他們在香港的住宅物業作為抵押品，向貸款機構申請按揭貸款，並每月收取一筆固定的年金
申請人終身無須還款。在百年歸老後，遺產繼承人可選擇全數清還按揭貸款贖回物業，或是不還款由銀行收回物業拍賣
最大優點：
申請人可以繼續住在該物業內，直至生命終止
長者毋須賣樓，繼續有屋住，而同時又能釋放物業的價值
特別適合有樓在手，但現金不充裕的長者，解決其擔心賣樓之後沒地方安居，但不賣樓又缺乏現金的問題
申請資格及物業要求
申請人要求
申請人必須年滿55歲（未補地價資助出售房屋的業主，年齡要求為60歲或以上）
持有有效的香港身份證
沒有破產或涉及破產申請
最多可接受3位聯名業主申請
物業要求
在香港的住宅物業
沒有任何轉售限制
沒有出租的物業
樓齡50年或以下
影響每月年金的因素
1. 物業價值
物業價值越高，估值越高，而每月可得的年金亦會越多
2. 申請人年齡
申請者年紀越大，每月可得的年金則會越多
如超過一人共同借款，可得的年金金額會以最年輕的借款人年齡計算
3. 年金期選擇
年金期越短，可收到的年金便會越多
4. 利息計劃選擇
浮息按揭計劃
定息按揭計劃
一般情況下，定息按揭計劃較浮息按揭計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過的貸款金額
申請安老按揭時的考量
1. 年期考慮
考慮每月開支和收入水平
短期年金：
有較多開支
無額外收入
長年期/終身年金：
毋需太多開支
有額外收入
2. 我適合申請嗎?
安老按揭最適合不打算將物業留給後人的長者
安老按揭的缺點
安老按揭有利息成本，如將來想還錢贖回物業，償還的金額會比借款金額為高
申請安老按揭會有其他開支成本如按揭保費及輔導費等
目前的年金金額亦不算十分吸引
只接受50年以下樓齡
以下人士未必適合安老按揭!!!
希望把物業留給下一代
不希望把債項留給下一代
有足夠的退休儲備或另一個物業出租
安老按揭常見問題
Q1：申請者需在港住滿7年?
申請者只需是持有有效香港身份證的55歲以上人士即可，可以是永久居民或非永久居民
Q2： 樓齡必須是50年以下?
樓齡超過50年亦可以申請，但銀行會按個別情況及驗樓報告作考慮
Q3：安老按揭除了利息還涉及什麼費用?
1. 按揭保費
基本按揭保費 – 在第4年至第10年分7期支付，每期為指定物業價值的0.28%
每月按揭保費 – 每月支付，根據按揭貸款的總結欠，以年利率1.25%計算
2. 輔導費
繳付予輔導顧問，作為提供輔導服務的費用
可選擇將費用加借入按揭貸款
3. 法律費用
辦理按揭文件及其他相關法律文件而繳付法律費用
可選擇將費用加借入按揭貸款
Q4：業主可以不償還安老按揭年金?
可以的。如業主選擇不償還，後人亦不須代為還款，但會喪失物業繼承權，由銀行接手
Q5：提前還款會被罰錢嗎?
申請人可隨時提早清還安老按揭而不會有按揭罰息期。但提前還款需要一筆過全數還清，還要承擔累算利息，以及解除安老按揭的相關法律費用
Q6：申請安老按揭的物業能放租嗎?
一般情況只接受以自住物業作抵押，但如申請人因接受長者或醫療護理而遷出物業，該物業便容許放租
Q7：安老按揭有冷靜期嗎?
會有6個月的冷靜期。如在貸款的首6個月內不論以任何原因終止安老按揭貸款，按揭保費將會全數退還。惟仍要清還按揭貸款，並要繳付解除安老按揭的法津費用
申請安老按揭的程序
第一步：
申請前應先聯絡參與機構了解計劃的詳情
第二步：
需要預約與合資格的輔導顧問會面，了解安老按揭貸款的特點和法律後果
第三步：
當獲發《輔導證書》後，便可正式申請安老按揭，並完成由按證保險公司提問的健康問卷
記得在任何情況下，均毋須透過任何中介人申請安老按揭貸款！
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