為初生子女提供足夠保障應優先關注什麼保險？有什麼注意事項？政府在2023年的施政報告發布了多項鼓勵生育措施，新手父母們不要忘記檢視自己能否善用這些福利，配合自己的育兒理財規
5種應考慮為寶寶買的保險
1. 醫療保險
主要提供門診及住院保障
2. 危疾保險
主要為照顧者提供現金支援
3. 意外保險
主要保障外來、突發及非疾病所引致的身體傷害
4. 儲蓄人壽保險
主要用作小朋友的教育基金或其他儲備用途
5. 投資相連壽險
主要替小朋友作長線投資用途
為何有必要幫子女買保險?
1. 醫療保險
嬰兒醫療保險及住院計劃是最必要的保障之一
嬰兒出現發燒或感染的機會較多，很多時更需留院觀察
兒童醫保除保障住院費用外，一般亦包陪床費，父母可安心陪伴照顧寶寶
2. 危疾保險
由於兒童患重病風險較低，所以投保年紀越少，保費越低
避免小朋友長大後萬一身體有毛病時，有關疾病被列入不保障範圍的風險
年紀小開始投保會更早供完，小朋友亦可終身享有危疾及人壽保障
3. 意外保險
小朋友較好動，跌倒、燙傷、撞擊等意外容易發生，而骨折等傷患在診所或私家醫院的收費絕不便宜
意外保險的保費一般較低，家長可視作為一個突發事故的保障
4. 儲蓄人壽保險
未雨綢繆，要養大一個小朋友花費不少，家長可以為小朋友設立一個儲備基金，以應付將來的開支例如教育
儲蓄計劃主要是透過滾雪球效應增加被動收入，以對抗通脹
愈早開始供款，可提早享受複息增長的回報，亦可以較少的供款達成儲蓄目標
5. 投資相連壽險
與儲蓄壽險不同，投連險的投資成分佔比大，其價值也跟投資價值相連
投連產品的風險較高，價值也受市場影響，預期的價值也較高，一般適合較長的投資年期來累積回報
可考慮由子女年幼時開始供款，用時間累積回報，待子女成年後可多一筆積蓄可以自由支配
為子女購買保險時的小貼士
TIPS #1: 添加繳款人保障(Payor’s Benefit)
此乃附加於基本保險計劃（如：人壽、危疾、儲蓄等）的附加保障，適用於受保人為兒童的保單
若保單持有人不幸於指定歲數前身故或傷殘而未能繼續繳交保費，保險公司將豁免該保單的保費，直至保障期結束或投保人康復
確保家長萬一遇到突發情況而無力供保時，之前為子女規劃的保障仍可確切實行
TIPS #2: 善用自付費選項
附有自付費(即墊底費)的醫保計劃的保費較相宜，而且能獲得更大的保障額度
不少公司的醫保計劃都包括僱員子女，家長可建基於公司醫療福利基礎上再選定有附有自付費的兒童醫保計劃，減輕負擔
TIPS #3: 選擇兒童醫保時應留意事項
除自付費選項外，家長在選擇兒童醫保時亦應留意以下重點:
1. 是否需要門診保障 ，特別留意門診的保障 範圍及子女的家庭醫生是否在指定網絡內
2. 住院級別 – 由於小朋友免疫能力較低 ，若要減低患上傳染病風險或想陪床，應考慮半 私家房以上級別的保障
3. 全數賠償 – 高端醫保保費較高，但主要的醫療項目不設賠償上限，小朋友入院時家長可放心為子女作詳盡檢查
TIPS #4: 別忘記審視自身的保障額
在為小朋友投保的同時，家長亦應審視自身的保障是否足夠
作為經濟支柱，家長應確保萬一發生意外時，獲得的保障額可足以應付債務及未來的生活開支
需加大的保障額度可以孩子出生到成年的所需費用作估算
政府的鼓勵生育措施
新生嬰兒獎勵金：
由2023年10月25日起，每位在港出生而其父或母為香港永久居民的新生嬰兒會獲一筆過2萬元現金獎勵。獎勵暫時為期三年
提高居所有關的稅項扣除最高限額：
如納稅人與在2023年10月25日或之後首個出生的子女同住，其「居所貸款利息扣除」或「住宅租金稅項扣除」的最高限額，將由 10 萬元提高兩成至 12 萬元，直至該名同住子女滿 18 歲為止
資助出售單位優先安排：
房委會將推出「家有初生優先選樓計劃」，增加新生嬰兒家庭成功購買資助出售單位的機會。由2024年推出的居屋開始，預留部份單位配額，讓2023年10月25日起出生嬰兒出生的家庭抽籤及優先選樓，直至該名子女年滿三歲為止。每次出售居屋及綠置居會額外預留單位總數10%作優先選樓
公屋優先安排:
房委會將推出「家有初生優先配屋計劃」，加快新生嬰兒家庭的公屋申請獲編配公屋，2023年10月25日或之後有嬰兒出生的家庭，可縮減一年輪候時間，明年4月生效
增加在職家庭津貼:
2025年4月起，增加「在職家庭津貼計劃」下的住戶及兒童津貼金額15%，紓緩負擔
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